中国银监会办公厅关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知
银监办发〔2017〕21号
各银监局，各省、自治区、直辖市人民政府金融办（局），各大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：
为贯彻落实人民银行等十部门《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和中国银监会等四部门《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》关于建立客户资金第三方存管制度的工作部署和要求，实现客户资金与网络借贷信息中介机构自有资金分账管理，防范网络借贷资金挪用风险，银监会研究制定了网络借贷资金存管业务指引，现印发给你们，请结合实际贯彻执行。
2017年2月22日
（此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构）
网络借贷资金存管业务指引
下职责：
（一）负责网络借贷平台技术系统的持续开发及安全运营；
（二）组织实施网络借贷信息中介机构信息披露工作，包括但不限于委托人基本信息、借贷项目信息、借款人基本信息及经营情况、各参与方信息等应向存管人充分披露的信息；
（三）每日与存管人进行账务核对，确保系统数据的准确性；
（四）妥善保管网络借贷资金存管业务活动的记录、账册、报表等相关资料，相关纸质或电子介质信息应当自借贷合同到期后保存5年以上；
（五）组织对客户资金存管账户的独立审计并向客户公开审计结果；
（六）履行并配合存管人履行反洗钱义务；
（七）法律、行政法规、规章及其他规范性文件和网络借贷资金存管合同（以下简称存管合同）约定的其他职责。
第三章 存管人
（一）明确负责网络借贷资金存管业务管理与运营的一级部门，部门设置能够保障存管业务运营的完整与独立；
（二）具有自主管理、自主运营且安全高效的网络借贷资金存管业务技术系统；
（三）具有完善的内部业务管理、运营操作、风险监控的相关制度；
（四）具备在全国范围内为客户提供资金支付结算服务的能力；
（五）具有良好的信用记录，未被列入企业经营异常名录和严重违法失信企业名单；
（六）国务院银行业监督管理机构要求的其他条件。
（二）具备完整的业务管理和交易校验功能,存管人应在充值、提现、缴费等资金清算环节设置交易密码或其他有效的指令验证方式，通过履行表面一致性的形式审核义务对客户资金及业务授权指令的真实性进行认证，防止委托人非法挪用客户资金；
（三）具备对接网络借贷信息中介机构系统的数据接口，能够完整记录网络借贷客户信息、交易信息及其他关键信息，并具备提供账户资金信息查询的功能；
（四）系统具备安全高效稳定运行的能力，能够支撑对应业务量下的借款人和出借人各类峰值操作；
（五）国务院银行业监督管理机构要求的其他条件。
（一）存管人对申请接入的网络借贷信息中介机构，应设置相应的业务审查标准，为委托人提供资金存管服务；
（二）为委托人开立网络借贷资金存管专用账户和自有资金账户，为出借人、借款人和担保人等在网络借贷资金存管专用账户下分别开立子账户，确保客户网络借贷资金和网络借贷信息中介机构自有资金分账管理，安全保管客户交易结算资金；
（三）根据法律法规规定和存管合同约定，按照出借人与借款人发出的指令或业务授权指令，办理网络借贷资金的清算支付；
（四）记录资金在各交易方、各类账户之间的资金流转情况；
（五）每日根据委托人提供的交易数据进行账务核对；
（六）根据法律法规规定和存管合同约定，定期提供网络借贷资金存管报告；
（七）妥善保管网络借贷资金存管业务相关的交易数据、账户信息、资金流水、存管报告等包括纸质或电子介质在内的相关数据信息和业务档案，相关资料应当自借贷合同到期后保存5年以上；
（八）存管人应对网络借贷资金存管专用账户内的资金履行安全保管责任，不应外包或委托其他机构代理进行资金账户开立、交易信息处理、交易密码验证等操作；
（九）存管人应当加强出借人与借款人信息管理，确保出借人与借款人信息采集、处理及使用的合法性和安全性；
（十）法律、行政法规、规章及其他规范性文件和存管合同约定的其他职责。
第四章 业务规范
（二）当事人的权利和义务；
（四）网络借贷信息中介机构客户开户、充值、投资、缴费、提现及还款等环节资金清算及信息交互的约定；
（五）网络借贷资金划拨的条件和方式；
（六）网络借贷资金使用情况监督和信息披露；
（七）存管服务费及费用支付方式；
（八）存管合同期限和终止条件；
（九）风险提示；
（十）反洗钱职责；
（十一）违约责任和争议解决方式；
（十二）其他约定事项。
遵守的接口规范，并在上线前组织系统联网和灾备应急测试，及时安排系统优化升级，确保数据传输安全、顺畅。
成，每日日终交易结束后，存管人根据委托人发送的日终清算数据，进行账务核对，对资金明细流水、资金余额数据进行分分资金对账、总分资金对账，确保双方账务一致。
第五章 附 则