据央行最新公布统计数据，前三季度，人民币企业贷款增加3.86万亿元，其中小微企业贷款增加1.35万亿元，占同期全部企业贷款增量的35%，比前8月占比高0.6个百分点。小微企业贷款继续迈出快速增长的步伐，国内经济企稳回升的态势渐趋明朗。
政策出台“保驾护航”
小微企业遭遇“两高两难两门”虽在近两年被炒得异常火热，但如何解决这一难题早在几年前就有政策体现。
2005年，银监会印发《银行开展小企业贷款业务指导意见》，旨在促进和指导各银行进一步改善对小企业的金融服务，逐步调整和改善信贷资产结构，其中对银行开展小微企业业务的组织架构、制度创新、产品设计等都做了说明。这些无疑都为后来各金融机构的小微业务发展形态奠定了基础。
之后，相关部门几乎年年都会出台特别针对小微企业的政策措施，包括指导银行建立小企业金融服务专营机构，为小微企业减免税负等，力求引导金融机构的相关服务向小微企业倾斜。
中小银行定位“下移”
相比大银行做大企业业务的优势，近年来逐步成熟的众多中小银行凭借自身灵活的机制及区域服务优势，快速反应，主动将服务小微企业作为战略定位。
民生银行是首家全面进军小微企业金融服务领域的全国性商业银行，以“做小微企业的银行”为口号，不断创新。今年上半年，该行全面启动小微专业支行建设工作，并成立小微企业城市商业合作社。据行长洪崎介绍，今年上半年该行小微企业贷款增加180亿元，但今年的目标是小微贷款新增600亿到700亿元之间，为确保完成计划，民生银行将加速跑。
除股份制商业银行的积极转型，正逐步崛起的城商行也在小微业务上下足工夫。已成功上市的北京银行除推出“短贷宝”、“商户贷”等针对性信贷产品外，还充分发挥地域及资源优势，与商务部签署战略合作协议，提供意向性授信100亿元人民币支持商圈内商户的融资需求。
“小微”贷款难依旧存在
尽管有政府扶持，相关金融机构也开始涉足甚至全身心投入小微业务，小微企业贷款难依旧存在，问题到底出在哪？
据了解，就目前企业的发展状况看，大多数小微企业以生产加工为主，平均寿命仅2.5年，其中大部分正处于缓慢成长期。近两年来，受欧债危机等大环境影响，国内不少依赖出口的小微企业订单减少、再加上国内用工成本、原材料成本不断攀升，小微企业的生存面临考验。
而同样也不得不接受考验的就是做小微业务的银行，在被视为中国经济敏感地带的浙江温州，伴随着整体经济的不景气，更是出现了连续12个月的不良贷款飙升。据温州市银监分局统计，截至今年上半年，温州市银行业本外币不良贷款余额高达181.4亿元，较年初增加94.47亿元；不良贷款率为2.69%，较年初上升1.33个百分点。
对此，一位长期关注小微企业发展的业内专家表示，小微企业普遍存在“轻资产”的缺点，银行对其进行信用评级，不要单纯看企业财务报表，更要关注企业的成长性。企业在完成融资后，银行还要提供诸如投融资、现金管理、投资理财等综合服务，甚至对其经营、产品的销售提供一定的指导。同时，政府还需形成一个较为完善的具有政策鼓励、法律保障、财政支持功能的系统。
同时，很重要的一点是，企业自身也要练好内功，提高自身核心竞争力，在创新中寻找出路。
